很多人想到存錢,只想到犧牲生活品質,但是,如果找對存錢的方法,有自動化存錢工具、設定夢想目標、降低慾望,養成存錢習慣,其實就能找到存錢槓桿,輕鬆達到財富自由的美地。

「開始存錢並及早投資,是最值得養成的好習慣。」這句話是全球首富、股神華倫.巴菲特(Warren Buffett)的名言。

存錢為什麼是最值得養成的好習慣?這個習慣的威力有多大?看看下面兩位單身女郎的故事就知道。

在電視製作公司任職的李小姐,和在網路公司擔任資深經理的劉小姐,都是民國59年次的單身女性,兩人目前年薪都在百萬元以上,也都曾經過著恣意消費的日子。現在,卻因為存錢觀念不同,一個已經存到人生的第一桶金,另一個卻還在背卡債,有著截然不同的人生。

薪水高卻變成龜兔賽跑的輸家
存錢滾複利,讓她後來居上


李小姐是台灣大學高材生,職場生涯一路順暢,未滿30歲時,月薪已經衝破6萬元大關。她自恃收入高,且未來還有更上一層樓的遠大空間,所以吃美食、刷名牌,盡情消費,好不自在。

然而,2001年,李小姐突然失業。一段時間沒有工作,她只能向朋友借錢過日子,還欠下卡債,高峰時,竟背了50萬元卡債。

同一時間,原本薪水比李小姐低1/3的劉小姐,卻開始慢慢摸索存錢方法。

劉小姐畢業自東吳大學,不論學歷、工作、收入,都遜於李小姐,有一天,劉小姐因為意識到自己可能要單身一輩子,開始想存錢。

剛開始第一年,同樣被消費欲望挑逗的劉小姐,想了各種方法要克制自己。等她找到適合自己的存錢方法後,只用短短3年,已經存下人生的第一個100萬元。

景氣不好,加薪像蝸牛爬樹,根本追不上物價,甚至隨時可能丟掉工作,每個人都渴望是不是有神奇的理財方法,可以讓我們脫困?但如果你想的是像中樂透那種一步登天的方式,答案會令你失望。台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平挑明講:「理財不是變魔術,只有靠存錢和時間,才能過著財務自由的生活。」

 但一般人為什麼總是存不了錢?修習「存錢」這堂課,大家常犯以下3個錯誤:

錯誤1:
ㄨ等薪水增加再來存錢
○把存錢變習慣,零錢也能存


很多年輕人總想等薪水增加時再存錢,但他們沒想到,消費一旦成為習慣,薪水增加,消費跟著增加,根本無法存錢。

美國理財大師大衛.巴哈(David Bach)就指出,大部分收入大幅增加的人,會穿得愈來愈體面,開的車愈來愈名貴,用餐地點愈來愈高級,旅遊方式愈來愈花錢,但這些人卻不是愈來愈富有。

錯誤2
ㄨ收入-支出=儲蓄
○收入-儲蓄=支出


許多人喜歡精算每個月的花費,想著如何把支出結餘的部分存下來,結果,卻還是存不了錢,為什麼?因為存錢的公式用錯了,「收入-支出=儲蓄」的存錢公式,證明是不可行的,你應該換個公式,先把每個月要存的錢扣下來,剩下的錢才能花費。

「收入-儲蓄=支出」看起來很簡單,卻能產生巨大的威力!

大衛‧巴哈推行「先付錢給自己」的觀念。簡單說,就是在薪水入帳後,你應該先將部分存下來,給未來要退休的自己,其他才拿去付帳單。

錯誤3:
ㄨ太相信自己存錢的意志力
○存錢要有目的


劉凱平提醒,人們的存錢意志很容易軟弱,尤其現在是消費主義至上,誘惑太多,「存錢要有目的,不能老是告訴自己上車、上車,可是連自己要去哪個目的地都不知道。」

*掌握祕訣,輕鬆執行!

這些錯誤的存錢心態要如何克服,讓自己開始有正向的金錢流向,把錢存進自己的帳戶中?這條存錢路要走得好、走得久,你必須掌握以下3個祕訣:

祕訣1:每月薪水至少存下20%

在使用「收入-儲蓄=支出」的公式時,你得先決定存錢比率。

 

設定存錢比率當然隨人而定,但是設太高,影響生活品質,設太低,達不到實際的存錢目的,學問其實不小。對一名剛進社會、月薪3萬元的人來說,如何起步才恰當?

假設月薪3萬元,從25歲開始每月存下薪水的20%——6,000元,使用定期定額基金來累積,長期持有下來,年報酬率10%是合理的預期,經過時間複利,可以在34歲時,存到人生的第一個100萬元。假如,願意每月存到9,000元,相同的報酬條件,不到32歲就可以存到第一桶金。而同樣的習慣一直累積,到60歲可以有近2,300萬元。

祕訣2:選擇自動化存錢系統

大衛.巴哈認為,「要一勞永逸,改變財務狀況,簡單的方法就是財務計畫自動化。」方法很簡單,就是找到一個自動化扣帳機制,每月薪水一入帳時,你不必走進銀行櫃檯去寫轉帳單、定存單,而是讓機器自動幫你執行扣款存錢。

挑選自動化存錢機制有以下幾個要點:

1.每月薪水入帳就會自動撥款。
2.能自動定期執行。
3.若要提高存錢成功比率,最好中途不輕易贖回。

祕訣3:存錢目標具體化

要有具體的存錢目標,這個目標還要跟自己的價值觀、夢想息息相關。「千萬不要為數字而存錢!否則就像轉輪上的老鼠,工作、賺錢、工作,無法得到快樂。」大衛.巴哈說。

目標設定愈具體,愈有力量!「我要一個房子」,這個目標有感覺但是不具體,如果寫成「我希望住一間30坪大、位在台北市區的房子」,是不是大致可以估算出預算?如果再進一步,「30坪大、位在台北市、有花景的陽台……」心中那個夢想的力量就會慢慢浮現。如果將目標圖像化,效果更好,譬如拍一張理想中房子的照片,貼在夢想目標旁;想要環遊世界的人,就貼一張旅遊的照片。

劉凱平說:「存錢的第一步,一定要變成一種習慣,即使錢少也無所謂。當數字開始累積,就會產生激勵效果,存錢就會愈來愈有動力。」很多人想到存錢,只想到犧牲生活品質,但是,如果找對存錢的支點,自動化存錢工具、設定夢想目標、從輕鬆的存錢比率入門,養成存錢習慣,其實就能找到存錢槓桿,輕鬆達到財富自由的美地。

文章取自 Smart 智富特刊

 

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